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债券利率上扬使银行设计结构债的弹性放大。金融圈人士指出,近来保本型结构债的保本到期年限大举缩短,是吸引投资人进场的一大诱因,因为利率较去年大举走升,相对使得保本所需要的年期大幅缩短,因而放大国银设计商品的弹性,也使该商品今年以来成为市场新宠。

金融圈人士分析,由于债券利率上升、价格下跌,使得银行可把时间限缩至多半在5、6年,最短甚至只要3年的时间,不仅大举缩短结构债商品的到期期间,由于期间缩短,因而也降低很多投资人最担心的时间风险,是该产品今年走红最重要的原因;青睐该商品的大户,有不少是中小企业主。

银行财管部门主管说明,以前银行因为债券利率低,因此要付出更多钱来设计保本型的结构债,往往必须把年期拉高至10年以上;也因利率非常低,因此银行在设计该商品时,还必须同时盯住「一个以上」的指标,例如同时盯住欧元的汇率区间,或是S&P 500指数的变动范围,年配息率才能有4.5%左右。

去年在这种年期拖很长,报酬率也对投资人缺乏号召力的情况下,有好几个月保本型结构债的销售数字都「挂零」,和今年买气趋于热络的情况很不一样。

金融圈人士表示,现在因为债券利率高,设计商品的银行可降低期初投入购买债券的金额,例如以票面100元来看,以前要投入95元,现在则只要投入90元,就能买到同样的部位,因此银行可运用的资金等于多出一倍,不仅可作更多的投资配置来赚取收益,也能让客户分配到更好的报酬。

国银财管部门举例指出,现在不必等10年,5至6年期到期的结构债商品在市场上就非常多,而且现在的配息率已增至6.5~7%,比起去年的水准高出四至五成;同时,相对于去年该商品得盯住数道指标,今年只要盯住其中一项指标,例如欧元汇率的移动区间,就可以得到接近7%的配息率。

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