新型肺炎疫情令不少人的财政状况,加上邻近年关,开支增添又要交税,银行都推出五花百门的宣传推广税务贷款产物。税贷看似低息吸引,若你有借税贷的需要,除了要先权衡自己的还款能力,也要注意你会否有以下3个误解。

误解一:摊长还款期会轻松些

有人会以为「长寿债,长寿还」,用较长的还款期,每月还款额低些,令自已以为每月都轻松还到钱,肩负得来,但这只是错觉。拖长还款期可以减轻每月财政压力,但现实上你要支出的总利息支出实在较多。而且一日债务未清,信贷讲述的纪录仍在,日后有紧要借贷需要时,或会影响贷款申请。若在下一个税季要借新税贷,而旧税贷仍未还清的话,便要蒙受更大的财政压力。

误解二:一定借到更低息率

贷款广告标榜的更低息优惠通常附带条件,例如仅适用于较大金额或特选客户,若你未能相符条件,最终的息率有可能与广告相差甚远。另外,大部分私人贷款包罗税贷产物一样平常以「每月平息」作卖点,但月平息率并不能完全反映借贷成本,由于可能另有其他贷款支出,例如手续费或行政费。要清晰领会及对照差别机构的税贷设计,应该看「现实年利率 (APR)」,它将贷款的利息及其他用度和收费盘算在内,让你知道乞贷的现实支出。

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误解三:借税贷消费或投资有数

税贷广告以低息作招徕,吸引你就算无交税压力,都可用来作其他用途,例如投资、消费。紧记任何投资都有风险,有可能蚀本金还要付利息,若未能准期将投资套现归还贷款,更有逾期还款而要支付罚息的风险。若用税贷清还较高息的私人贷款,则要注意银行或会收取提早归还手续费或罚息。若用来还信用卡卡数可以悭利息,未尝不是一个方式,但前题是你必须审慎控制开支,以免助长你先使未来钱。最差就是用来消费玩乐,先享受后痛苦,最终令你债台高筑。

借贷应量力而为

任何借贷都应按现实需要并量力而为,否则可能令财政状况恶化及堕入不停借贷的恶性循环。使用投委会「贷款及债务盘算机」(https://tool-debt.ifec.org.hk/tc/debt.html)盘算差别贷款金额、还款期及利率下的每月还款金额,找出一个自己能够应付的贷款方案。●文﹕投委会

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3 条回复
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