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  在净息差收窄压力下,银“yin”行依靠中间业务收入继(ji)续发力,前三季度业绩亮眼。

  第一财经梳「shu」理41家A股上市银行三季报发现,因为息差收窄、规模提升难度加大,多数银行的利息净收入占比进一步下滑,非利息收入贡献度提升,其中中间业务收入继续发力,但增速也有所放缓。

  “过去一部分高收益贷款无法持续性投放了,加上存款规模受到各方面影响,新增客户拓展难度加大,大家向中间业务发力的动力更足了。”一位银行业人士对第一财经表示。

  而随着银行业绩超预期和资产质量持续改善,银行股在二级市场也将受到更多关注。虽然张坤、丘栋荣等明星基金经理均在三季《ji》度加仓了银行股,但公募基金对银『yin』行《xing》板块的持仓仍处于低位,分化趋势明显。

  非息收入贡献再提升,中收增速放缓

  今年前三季度,A股41家上市银行合计实现归母净利润14739.14亿元,同比增速13.6%,比「bi」上{shang}半年提升了0.6个百分点。其中,14家银行的净利润同比增速达20%以上。

  尽管利「li」息净收入仍是银行盈利的主要驱动,但该项目在前三季度的增速普遍低于非利息收入,后者的「de」比重持“chi”续提升。在股份行中,中信银行(601998,股吧)、民生银行(600016,股‘gu’吧)甚至出现了利息净收入负增长的现象。

  作为影响利息净收入的关键因素,银行的净息差自疫情之前就已有连续收窄迹象。据兴业证券(601377,股吧)统计,今年前“qian”三季度上市银行的平均净息差约为2%,同比下〖xia〗降8个基点。

  三季报显示,中信银行、民生银行、华夏银行(600015,股吧)、平安银行(000001,股吧)等股份行三季度净息差对比年中都有不同程度收窄,大行中建设「she」银行等净息差也下降了0.1个百分点,该行解释为“受利率市场化稳步推进、产品结构变化和存款竞争激烈等因素影响所致”。平安银行则表示,除了受市场利率变化影响,还与该行加大针对小微企业、绿色金融等重点行业、领域的支持力度有关。

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  资产规模扩张难也是影响银行利息净收入的重要因素。单看第三季度,中国银行、浦发银行(600000,股吧)、民生银行、光大银行(601818,股吧)、北京银行(601169,股吧)、郑《zheng》州银行等多家银行资产均出现负增长,存款业务增速下‘xia’降是主要原因。

  华南地区某股份行内部人士对第一财经表示,房地产行业调控与部分企业风险暴露的确对银行贷{dai}款 kuan[业务产生了较{jiao}大影响,加上基建项目没有大幅增加,高收益贷款规模被动缩减。

  进入存量竞争时代,转型中收是不少银行的选择,非息收入也因此进入高速增长时代。前三季度,包括招商银行(600036,股吧)、中信银行、兴业银行(601166,股吧)在内的多家银行非〖fei〗息收入增速都在20%以上,其中代表中间 jian[业务的手续费及佣 yong[金净收入是主要驱动。比如,兴业银行非息净收入同比增长24.83%,其中手续费(fei)及佣金净收入同比增长26.31%,该行称,这主要与投资银行和财(cai)富银行相关的手续费收入实现较快增长有关。

  不过,因为三季度(du)权益市场热度有所下降,叠加去年同期的高基数,银行的手续费及佣金净收入增速比上半年下降了1.4个百分点。另一方面,各大银行在前三季度的业务及管理费出现普遍攀升,同比增幅9.2%,比上半年(8.8%)有所扩大,对非息净收入有一定拖累。平安证券银行分析师袁�雌娣治觯�这主要与各家银行加大金融科技投入有关。有银行业内人士也表示,电子化、线上化等数字化转型的成本投入会反映到‘dao’非息净收入中。

  机构仓位低,基金经理偏爱两类银行

  尽管业绩超预期,但在二级市场第三季度整个银行板块仍处于回调趋势中。随着公募基金三季报的披露,部分明星基金经理大幅加仓银行的消息受到市场关注。比如易方达张坤在第三季度加仓招商银行和平安银行,中庚基金丘栋荣买入常熟银行(601128,股吧)、苏农银行(603323,股吧),中欧基金周应波增持邮储银行等。

  第一财经注意到,目前主动型偏股基{ji}金对银行的重仓持股较为集中且有所“偏‘pian’爱”,而整个板块仍处于低配状态。在股份行中,估值较高的兴业银行、平安银行、招商银行在基金持仓中合计占比达到79.51%,不过相比去年同期,今年三季度基金对3家银行的持股数量分别减少了25.92%、19.48%、12.8%。

  而就在建设银行、工商银行、农业银行跌出部分基金前十大重仓股的同时,部分城商行、农商行在三季度获得了基金的青睐。根据申港证券的统计数据,江苏银行和成都银行三季度基金持仓数量分别同比增长了123.48%、85.26%,二者前三季度净利润增幅分别达30.5%、22.2%;农商行中常熟银行持仓数量同比增长265.35%,张家‘jia’港行(002839,股吧)等也获得基金增持,该行前三季度净利润同比增幅为27%,其中上半年增长20.9%。

  申港证券曹旭特团队指出,目前A股银行板块自由“you”流通市值占总流通市值的6.66%,而{er}基金重仓中银行持仓市值占比为3.19%,仍属于低配状态。三季度银行板块持仓比重继续下降,一方面是因为其他板块受关注“zhu”较高导致了虹吸效应《ying》,另一方面是因为个别房企危机爆发导致市场预期较“jiao”为悲观。而在此背‘bei’景下,部分有自身特色、成长性较强『qiang』的银行,以及【ji】区位优势突出的城/农商行更容易获得机构青睐。

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