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  近期,各大上市银行相继宣布了上半年业绩讲述。《中国银行保险报》梳剃头现,上市银行在绿色金融实践方面取得很大希望,有4家国有大行绿色贷款余额破万亿元。然则对于各家上市银行而言,在促进实体经济绿色低碳生长的历程中,既面暂且机也面临挑战。

  4家国有大行绿色贷款余额破万亿元

  在已披露绿色贷款余额情形的银行中,有4家国有大行的绿色贷款规模跨越万亿元。数据显示,住手6月末,工商银行绿色贷款余额跨越2万亿元,达2.15万亿元,较上年终增进了16.21%;农业银行绿色贷款余额1.76万亿元,增速16.4%;建设银行绿色贷款余额紧随厥后,为1.57万亿元,增速16.65%;中国银行虽然并未明确披露上半年绿色贷款详细数据,但在该行宣布会上,中国银行行长刘金先容,今年首次突破万亿元,并连续增进。交通银行绿色贷款余额4088亿元,增速12.65%;邮储银行绿色贷款余额3171亿元,增速12.87%。

  股份行也在加大绿色贷款的投放力度。住手上半年终,浦发银行(600000,股吧)绿色贷款余额达2729亿元,居股份制同业前线,其中长三角区域绿色信贷余额1060亿元;招商银行(600036,股吧)绿色贷款余额为2387.43亿元,较年头增添301.55亿元,增幅达14.46%;中原银行(600015,股吧)绿色贷款余额跨越2000亿元,去年终该行绿色信贷余额为1800余亿元;浙商银行绿色贷款余额846.62亿元,较上年终增添61.36亿元,增幅7.81%。

  城商行方面增速较为迅猛。住手上半年终,上海银行绿色贷款投放金额102.63亿元,绿色贷款余额189.05亿元,较上年终增进75.26%;北京银行(601169,股吧)绿色金融贷款余额312亿元,较年头增进19%。

  除绿色贷款外,不少银行还披露了绿色债券刊行、承销情形。中国银行协助客户在境内刊行绿色债券509亿元,其中现实承销份额209亿元;农业银行绿色债券投资规模752亿元,增速14.9%;工商银行绿色债券投资、绿色非标署理投资、绿色租赁融资等余额4000多亿元,累计刊行绿色金融债券近100亿美元,开展碳中和债、可连续生长挂钩债等各种绿色债券的投融资营业,主承销碳中和债券12只;建设银行在银行间市场承销14笔绿色及可连续生长类债券108亿元,较上年同期增进108%,住手今年6月末,已累计承销境内外绿色债券97笔,累计承销规模超4300亿元。

  此外,为助力绿色产业生长,各家上市银行在优化相关营业流程、强化配套的支持保障措施等方面也下足了“硬功夫”。建设银行在政策指引、资源设置、审核激励、评价系统以及流程管控等方面制订专门措施,自动优化信贷结构,推动绿色低碳转型。起劲支持绿色交通、清洁能源、绿色制造等领域,增强火电、钢铁等高耗能、高排放行业的治理,“两高”行业贷款的占比保持连年下降的趋势;浦发银行推出了“浦发绿创”品牌,并宣布《绿色金融综合服务方案》3.0版本,聚焦绿色“智造”、绿色城镇化、环境珍爱、绿色能源、新能源汽车、碳金融等领域,构建绿色服务系统。

  “赤道银行”打造差异化“先行样本”

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  “赤道银行”是指宣布在项目融资中接纳赤道原则的银行。赤道原则提倡金融机构对1000万美元以上的项目融资的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。

  住手现在,我国共有7家赤道银行,2008年,兴业银行(601166,股吧)成为我国首家赤道银行,往后,江苏银行、湖州银行、重庆农村商业银行、绵阳市商业银行、贵州银行、重庆银行先后加入。这7家赤道银行无疑是我国绿色金融的先行者。

  从半年报来看,上述银行均在此领域试探出了自己的特色蹊径。作为我国首家赤道银行,兴业银行施展团体化谋划优势,以加倍多元化的融资工具鼎力支持绿色低碳产业生长。住手6月末,该行绿色融资余额达1.28万亿元,较年头增进11.01%;绿色金融客户数达3.29万户,较年头增进24.80%。绿色贷款较年头增进29.19%至4127亿元,位居股份制银行之首;绿色信托存续规模突破500亿元;绿色租赁营业融资规模较年头增进12.09%至384亿元;绿色理财落地首款聚利ESG私募产物;绿色债券承销规模近160亿元,同比增进近1000%。

  现在兴业银行已经对接天下统一碳市场的注册挂号和整理结算平台,与上海能源(600508,股吧)环境生意所杀青战略互助协议,起劲结构天下碳市场,当好环境权益做市商。据兴业银行行长陶以平先容,到2025年终,兴业银行绿色金融融资余额要突破2万亿元,客户数突破5万户。

  江苏银行则有差其余偏重。在组织架构上,该行在总行确立绿色金融委员会和绿色金融事情组,统筹推动全行绿色金融谋划生长,将绿色金融部升级为总行一级部门,并设立绿色专营支行,全力打造绿色金融专业化谋划系统。在信贷投放上,江苏银行调整信贷政策,优先支持节能环保、清洁能源、绿色交通等重点行业,加大对长江大珍爱、无废都会建设、风电光伏等重大项目建设的支持力度。创新推出“绿票e贴”“绿色创新组合贷”“环保贷”“光伏贷”等特色化绿色金融产物,落地江苏省首单生态环境导向开发(EOD)模式贷款。讲述期末,绿色信贷支持项目实现年减排尺度煤60万吨、二氧化碳当量133万吨、节水2148万吨,取得了较好的环境与社会效益。江苏银行还强化金融科技支持,打造绿色金融专业化系统;开发智能化治理和应用模块,实现企业ESG评级、绿色信贷智能认定、环境与社会风险智能分类等功效,为绿色金融营业生长、环境与社会风险治理提供手艺支持。

  掘金绿色金融 时机与挑战并存

  需要注重的是,绿色金融是新的营业时机,同时也是银行面临的挑战。

  银保监会副主席周亮在2021年6月“聚焦碳达峰碳中和目的加速生长绿色金融”推进会上示意,“碳达峰、碳中和是一场普遍而深刻的经济社会系统性变化。生长方式转变和经济结构、产业结构、能源结构调整,都离不开金融的强有力支持。对金融系统自身的绿色转型来说,也是一场硬仗、一次大考,在此历程中,时机与挑战并存,时机大于挑战。”

  周亮示意,一方面,金融机构系统、市场系统和产物系统要因应形势的转变举行战略调整,确保对环境友好、天气友好经济流动的有用激励;另一方面,减污降碳会改变资产估值和市场预期,影响金融机构资产欠债表。绿色转型历程中,高污染、高排放企业和项目逐步退出,使存量信贷资产质量遭受劣变压力。

  海南省绿色金融研究院胡宏海于7月撰文指出,碳中和或将成为手艺和产业生长的全球性尺度,甚至是投资进入的“门槛”,给银行业带来一系列的挑战。一是客户结构调整。对于银行而言,需要亲热跟踪差异区域、差异行业的碳达峰时间表和进度,制订“起劲支持、区别看待、有保有压”的差异化融资政策。二是资产重新设置。在“双碳”目的约束之下,一些行业生产成本将会泛起显著上升,在需求弹性相对降低的情形下,行业利润率也存在较大的不确定性,银行在资产设置上面临调整压力。

  对此,上市银行业已有所小心。在筑牢风险底线方面,不少上市银行都选择增强环境和天气风险治理,把环境和天气风险纳入周全风险治理系统,融入信贷全流程,对相关客户实行分类治理,亲热关注企业生产及项目建设对能源消耗、碳排放及生态环境等方面的影响。如建设银行在企业评级的模子中,对环境和天气风险举行更充实的评估,审批流程执行环保一票否决制,增强环境风险系统的管控,增强客户的甄别和选择能力。工商银行正在起劲研究推进环境风险压力测试,开发投融资领域碳核算手艺及应用。

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